Обзор инвест-продуктов платформы Binance Earn

Мы подготовили обзор платформы Binance Earn. Рассказываем, как какие инвестиционные продукты предлагает платформа. Рассматриваем, как работать с инструментами Simple Earn, Бивалютные инвестиции, Liquid Swap, DeFi-стейкинг и Автоинвестирование на Binance Earn.

Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

Статья подготовлена командой терминала для торговли криптовалютой CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже.

СКАЧАТЬ

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь c 'Политикой обработки персональных данных'

Что такое Binance Earn

Binance Earn – раздел Binance, где размещены инвестиционные продукты биржи. Принцип работы общий – пользователь вкладывает криптовалюту на n-время и, в зависимости от условий и состояния рынка, получает прибыль.

Всего на Binance Earn представлены четыре инструмента – «Simple Earn», «Бивалютные инвестиции», «Liquid Swap» и «DeFi-стейкинг». Последние три объединены в подгруппу «Высокая доходность». Также в разделе доступен инструмент «Автоинвестирование». Рассмотрим ближе, что такое платформа Earn на Бинанс, какие продукты на ней представлены и как с ними работать.

Simple Earn

Simple Earn – «заморозка» активов под проценты, аналог банковского вклада. Simple Earn пришел на смену Binance Savings и стейкинг-платформе Binance Staking.

Механика Simple Earn схожа с банковским депозитом – вкладываем криптовалюту на заявленный срок, получаем за это проценты. Проценты прибавляются к «телу» вклада. Вкладом можно управлять через кошелек Earn Binance. На каждой «отсечке» начисления процентов, вкладчик получает на кошелек «дивиденды», которые можно изъять после закрытия стейкинга вместе с «телом» вклада.

Предложения Simple Earn делятся на две группы – с гибкими условиями и с фиксированными условиями. Гибкие условия – инвестиции без конкретной даты изъятия. Инвестор может забрать вложенную криптовалюту когда захочет. В продуктах с гибкими условиями работает «плавающая» ставка вознаграждения – «процент по вкладу» может меняться раз в минуту. Например, на момент подписки ставка была 1,5%, а через полчаса упала до 0,5%. Соответственно, на первой «отсечке» вкладчик получит доход из расчета годовых 1,5%, а в следующий раз – из расчета 0,5% годовых. Награда начисляется ежеминутно.

Для оценки доходности используется ставка APR – годовая процентная ставка по кредиту в номинальном выражении, без учета капитализации. Кроме того, возможны бонусы – чем выше сумма вклада, тем больше ставка. Условия и размеры бонусов отличаются для разных монет. Чтобы узнать подробности, наводим курсор на значок «i» рядом с APR в таблице.

Фиксированные условия – «твердая» ставка доходности, но изъять активы можно только в назначенный срок. Как правило, предложены четыре варианта – на 30, 60, 90 и 120 дней. По некоторым инструментам встречается срок 14 дней. Технически, изъять активы раньше срока можно – но тогда придется заплатить «неустойку» в размере уже начисленной прибыли.

Например, мы вложили 100 USDT на 30 дней. Прошло 20 дней, за это время мы получили, скажем, 1,8 USDT. Если мы решим забрать криптовалюту раньше времени, то «система» вернет нам не 100 USDT, а 98,2 USDT (100 – 1,8). Если же мы дождемся окончания срока, то получим назад 100 USDT, плюс проценты.

Для продуктов с фиксированными условиями ставка доходности ощутимо выше. Пример: на момент написания статьи, по «гибкому стейкингу» FLOKI предлагали 2,31% APR. Для сравнения, «фикс» на 30 дней – 27,9%, на 120 дней – 35,9% APR.

Биржа не раскрывает деталей, как работает Бинанс Earn и откуда берутся средства для начисления процентов. Механизм описывается в общих чертах – вклады пользователей финансируют другие подразделения и услуги биржи (например, предоставление маржинальных займов), средства используются для выдачи кредитов в разделе «Займы». Также монеты размещаются в ончейн-стейкинге криптовалют, который работает по алгоритму Proof-of-Stake.

Как работать с Simple Earn

Переходим в Binance Earn, открываем раздел «Simple Earn». В таблице ищем интересующую нас криптовалюту. В качестве примера возьмем FLOKI и гибкие условия. В строке FLOKI кликаем «Гибкие», далее – «Подписаться».

Откроется окно подписки. В строке «Сумма подписки» указываем, сколько хотим инвестировать. Например, 3 000 FLOKI. Криптовалюта должна размещаться на спотовом кошельке или на кошельке Earn. Если токены «лежат» на спотовом кошельке, то заранее ничего переводить не нужно – они переводятся на кошелек Earn автоматически после оформления подписки.

Сверху видим переключатель «Срок (дней)». В нашем случае автоматически выбран пункт «Гибкие». Справа увидим актуальный APR и расчетное ежедневное вознаграждение по стейкингу. Читаем условия обслуживания, ставим галочку согласия, кликаем «Подтвердить».

Отслеживать стейкинг, ставку и начисленные проценты можно в кошельке Earn. Чтобы войти в него, кликаем «Кошелек» в главном меню и выбираем «Earn».

Чтобы закрыть вклад и вывести деньги с Simple Earn Binance, в Earn-кошельке выбираем вкладку «Simple Earn». Откроется страница с нашими размещенными активами.

Пролистываем таблицу вправо, кликаем «Закрыть». Откроется окно выкупа. В строке «Сумма выкупа» указываем, сколько монет планируем забрать из стейкинга. Максимальная сумма указана рядом (строка «Доступно для выкупа»). По желанию, можно забрать часть токенов, скажем, 1 000 из 5 000.

Выбираем, на какой кошелек перевести выкупленные монеты (на спотовый или на кошелек пополнения), кликаем «Подтвердить».

Высокая доходность

В разделе «Высокая доходность» собраны продукты, позволяющие выручить больше прибыли, но с большим риском потери капитала.

В Simple Earn вкладчик не может потерять криптовалюту, вложенную в стейкинг – если вложили 500 USDT, то и назад вернем 500 USDT + возможно получим прибыль.

В бивалютных инвестициях есть риск вернуть меньше вложенного. По вкладу Liquid Swap возможны непостоянные потери. В DeFi-стейкинге Binance использует сторонние протоколы со всеми вытекающими – риски взлома, ошибки протокола и т. д.

Бивалютные инвестиции

Бивалютные инвестиции – инвестиционный продукт, сочетающий стейкинг и лимитный ордер, установленный на выбранную цену. Подробнее о бивалютных инвестициях рассказали в статье Введение в бивалютные инвестиции.

В Binance Earn инвестиции в «бивалютку» состоят из трех шагов. Выбираем актив, на курс которого «ставим», затем направление – «Продать дорого» или «Купить дешево». Далее выбираем дату расчета. Если считаем, что в заданный день курс криптовалюты будет выше, чем сегодня, то выбираем направление «Продать дорого». Если считаем, что монета подешевеет – выбираем «Купить дешево».

Для продуктов «Продать дорого» вносим инвестиции в базовом активе (например ETH для ETHBUSD). В «Купить дешево» – в одном из доступных стейблкоинов – USDT, FDUSD, BUSD.

Покажем механику продукта на примере DOGEUSDT. Мы внесли DOGE в продукт и ждем выбранной даты. Дата расчета – через семь дней. Эту неделю внесенные монеты «лежат» в стейкинге и копят проценты по актуальной ставке APR. В дату расчета Binance проверяет, «сыграл» ли прогноз вкладчика. Если мы выбрали «Продать дорого» («ставили» на рост) и цена выросла до целевой, то наши DOGE, вместе с процентами, будут проданы за USDT и зачислены на наш счет. Если цена не выросла, то продажи не будет – мы получим назад DOGE с накопленными процентами.

Если мы выбрали «Купить дешево», то вносим в пул не DOGE, а USDT. До расчетной даты USDT «лежат на вкладе» и копят проценты. Если в расчетную дату DOGE котируется ниже расчетной цены, то USDT + проценты обмениваются на соответствующее количество DOGE, которые отправляются в наш кошелек. Если DOGE дороже расчетной цены, то обмена нет – мы получим USDT + проценты по стейкингу.

Как работать с бивалютными инвестициями

Чтобы воспользоваться продуктом, переходим на страницу «Бивалютные инвестиции». В блоке «Выберите актив» указываем криптовалюту для сделки. В блоке «Выберите направление» выбираем направление – «Продать дорого» или «Купить дешево», выбираем стейблкоин и дату расчета. Кликаем «Подписаться» рядом с интересующей нас датой и целевой ценой.

Указываем сумму инвестиции (монеты будут взяты со спотового кошелька). Выбираем, включить или выключить автоинвестирование, кликаем «Далее».

На следующем экране ставим галочки согласия с условиями и предупреждениями. Кликаем «Подписаться», готово.

При первой подписке Binance попросит пройти тест на понимание продукта. В тесте шесть вопросов по теме. Если провалить тест, биржа не допустит пользователя до работы с бивалютными инвестициями.

Liquid Swap

Liquid Swap – внутренний своп-сервис Binance, позволяющий быстро обменять один токен на другой. Своп доступен во вкладке «Обмен».

Во вкладке «Ликвидность» мы можем добавлять собственные активы в пул ликвидности и получать доход. Разрешено добавлять обе составляющие торговой пары или одну из них. К примеру, для пары WBETHETH мы можем добавить только WBETH, только ETH или оба актива. Мы не платим комиссии, если добавляем в пул оба актива пары. Если только один – взимается комиссия (зависит от выбранной пары, актива и размера вклада).

Как работать с Liquid Swap

Чтобы добавить ликвидность в пул и заработать проценты, открываем страницу Liquid Swap, переходим во вкладку «Ликвидность».

Кликаем «Добавить», в строке «Выбрать пул» выбираем валютную пару. В качестве примера, выбираем SHIBUSDT.

Ниже указываем, какой из элементов пары хотим добавить в пул – «SHIB + USDT», «SHIB», «USDT». В строке «Сумма» указываем, сколько монет планируем добавить в пул. Указанная сумма автоматически будет перенесена из спотового кошелька. Если добавляем обе составляющие пары, то сначала указываем количество монет первого тикера, затем второго.

В блоке «Обзор» указан текущий размер пула и ожидаемая доходность в годовом исчислении. Ставим галочку напротив «Я прочитал и принимаю условия», если мы согласны с условиями. Кликаем «Добавить ликвидность».

Чтобы забрать активы из пула, в этой же форме открываем вкладку «Удалить». Выбираем в списке актуальные инвестиции, кликаем «Удалить». Криптовалюта будет удалены из пула и перенесена в наш спотовый кошелек.

DeFi-стейкинг

DeFi-стейкинг – инвестиции в протоколы децентрализованных финансов. Binance Earn не использует токены пользователей и не несет ответственность за подобные инвестиции, а выступает как агрегатор.

На момент написания статьи, в разделе представлены семь продуктов от платформ Venus, BSC и Convex. Это предложения по стейкингу BTC, ETH, BNB, USDT, DAI, XVS и CVX. По CVX доступна только фиксированная блокировка на срок 30, 60 и 120 дней. Остальные предложения на гибких условиях.

Как работать с DeFi-стейкингом

Для примера, выбираем DeFi-стейкинг токена DAI на базе протокола Venus. Находим строку DAI в таблице, кликаем «Добавить активы».

В появившемся окне, в строке «Заблокировать сумму», указываем, сколько монет вносим в стейкинг. В блоке «Итого» – актуальная расчетная ставка APR и дата распределения процентов.

Читаем условия и ставим галочку напротив «Я прочитал и принимаю условия», если мы согласны с условиями. Кликаем «Подтвердить». Указанная криптовалюта отправится в смарт-контракт.

Чтобы вывести средства, переходим в кошелек Earn. Открываем вкладку «Стейкинг». В таблице находим наш токен, «пролистываем» вправо и кликаем «Закрыть». Указываем количество выкупаемых монет и подтверждаем.

Автоинвестирование

Опция «Автоинвестирование» позволяет настроить автоматическую покупку выбранной криптовалюты, согласно плану. Например, покупать ETH на сумму в 50 USDT каждую неделю, по понедельникам, в 14:00 дня. Какой-бы курс не был на бирже, алгоритм обменяет 50 USDT на соответствующее число ETH в заданное время. Главное – чтобы на спотовом кошельке или кошельке Simple Earn была нужная сумма.

Приведем пример. Мы хотим, чтобы «Автоинвестирование» автоматически покупало DOGE за USDT раз в день на протяжении недели. Находим DOGE в таблице, выбираем «7 дн.» и кликаем «Создать план».

В строке «Распределение монет» оставляем «100%», поскольку мы планируем покупать только DOGE. В строке «Сумма за период» указываем 1 USDT – сумма для одной итерации. В «Ордер на оплату» выбираем «Баланс спотового кошелька». Если USDT лежат на кошельке Earn, выбираем «Кошелек Earn».

В блоке «Повторять» выбираем «За день». То есть – одна итерация раз в день. «Начало» – время, когда будет проходить покупка. Заполнив данные, соглашаемся с условиями, кликаем «Подтвердить». Готово, алгоритм будет покупать DOGE на сумму 1 USDT каждый день, в течение семи дней.

Заключение

Учитывая специфику, продукты Binance Earn больше рассчитаны на долгосрочных крипто-инвесторов – «холдеров». То есть тех, кто не собирается продавать криптовалюту «на днях». Тем не менее, продукты с гибкими условиями подойдут и активным трейдеров, которые хотят диверсифицировать средства и риски. 

Обращаем внимание, что инвестиционные продукты Binance Earn (как и инвестиционные продукты вообще) не могут гарантировать прибыль. Все типы инвестирования сопряжены с рисками, связанными с состоянием рынка, курсом криптовалют и другими факторами. Поэтому, прежде чем использовать инвестиционные продукты Binance Earn, углубитесь в механику работы инструмента, изучите его проблематику и возможные риски. Только после этого, взвесив «за» и «против», принимайте решение – вкладываться или нет.