Введение в P2P-торговлю: объяснение и подборка сервисов

Торговля P2P означает сделки напрямую между двумя пользователями. Термин Peer-to-Peer пришел из IT. Он означает прямое (пиринговое) соединение между двумя пользователями. При таком соединении не нужно проводить данные через внешний сервер, что ускоряет и упрощает обмен данными.

P2P-торговля существует давно и в различных формах. По сути, это онлайн-эквивалент сделки через эскроу-счет или доверенное лицо. Отличие в том, что P2P-сделка проходит удаленно, а посредником и гарантом безопасности выступает платформа.

В сфере криптовалют P2P-торговля была популярна в первые годы становления рынка. Современных криптовалютных бирж то;де еще не было, поэтому пользователи самостоятельно искали предложения по покупке/продаже криптовалют. Для этого существовали “обменники” (OTC) – платформы для быстрого прямого обмена активами. Сегодня обменники во многом потеряли актуальность, но некоторые из них существуют до сих пор.

Многие биржи криптовалют (например, Binance, ByBit, KuCoin, и OKX) предлагают внутренние площадки для P2P-торговли. Как правило, они предлагают одинаковые возможности и отличаются лишь набором монет и платежных опций.

В основном P2P-площадки используются для разовых сделок и быстрого ввода/вывода средств без комиссий со стороны биржи. P2P-торговлю не стоит рассматривать как альтернативу трейдингу. Можно зарабатывать через P2P-арбитраж, но для этого нужно иметь множество аккаунтов в различных платежных системах и постоянного переводить между ними деньги. Это требует много времени, усилий и сопряжено с комиссиями в различных платежных системах.

P2P-площадка работает как доска объявлений. Любой желающий после регистрации может подать заявление и стать мерчантом. Мерчанты размещают объявления о продаже или покупке криптовалют, а пользователи на них отзываются. На некоторых P2P-площадках можно выставлять объявления на покупку/продажу и без статуса мерчанта.

Торговля строится по принципу репутации: мерчанты, успешно и без проблем закрывающие сделки, автоматически получают рейтинг. Рейтинг и статистика мерчанта видны всем участникам платформы.

Для P2P-торговли нужно иметь:

1. Аккаунт на бирже/обменнике с подтвержденным KYC и 2FA.
2. Криптовалюту на счету биржи/обменника (для продажи).
3. Фиатные средства (для покупки криптовалюты).

P2P-платформа выступает в роли брокера и аудитора. Она помогает разрешить спорные ситуации. В совершении сделок платформа не участвует.

Конкретные шаги могут отличаться от площадки к площадке, но в общих чертах выглядят следующим образом.

Для мерчанта. После регистрации, мерчант подает объявление. Он указывает направление сделки (покупка/продажа), платежные методы и валюты, с которыми будет работать. Также указывается минимальная и максимальная сумма сделки. После этого, объявление становится доступно в поиске, и остается только ждать входящих предложений.

Для пользователя. Чтобы купить криптовалюту через P2P:

1. Находим подходящее объявление и откликаемся на него.
2. Вводим сумму покупки.
3. Открываем сделку (запустится таймер).
4. По реквизитам, указанным на площадке, переводим мерчанту средства (обычный перевод).
5. Ждем подтверждения перевода.
6. Мерчант получает деньги, подтверждает это в окне сделки.
7. Мерчант переводит нам криптовалюту внутри биржи. Сделка закрывается.

Чтобы продать криптовалюту P2P:

1. Находим подходящее объявление.
2. Вводим сумму продажи.
3. Открываем сделку, запускается таймер (как правило, от 15 до 30 минут).
4. Сумма сделки блокируется на нашем счету.
5. Ожидаем перевода от мерчанта на наш банковский или платежный счет.
6. Мерчант отправляет деньги, отмечает ордер как оплаченный. Проверяем баланс банка/платежного сервиса.
8. Если деньги пришли — отмечаем это в окне сделки. Нажимаем “Отправить” и подтверждаем через SMS/Email/код аутентификатора.
9. Криптовалюта переводится. Сделка закрывается.

Рассмотрим ряд ключевых отличий P2P-торговли от торговли в биржевом стакане. 

Выбор предложений. При торговле через стакан все сделки анонимны. Биржа автоматически подбирает заявки под запрос пользователя. При торговле P2P пользователь самостоятельно изучает рынок, отзывается на индивидуальные предложения и общается с мерчантами. 

Ликвидность и набор активов. У P2P-среды относительно низкая ликвидность и небольшой набор активов. Как правило, на большинстве P2P-обменников предложено 5-10 криптовалют, даже если на самой бирже есть сотни монет для спотовой торговли. На P2P-площадку попадают как правило монеты-поводыри, крупнейшие альткоины, стейблкойны и нативные токены самой биржи (если они есть). 

Отсутствие транзакций на блокчейне. При совершении P2P-сделки, платформе не нужно проводить транзакции через блокчейн. Перевод криптовалюты происходит через внутренний аккаунт пользователя, что избавляет от комиссий сети. Поэтому, большинство платформ не берет процент за P2P. Однако, стоит учитывать, что комиссии могут брать банки и платежные системы, через которые проходит внешняя часть сделки. Особенно актуально это при переводах между странами.  

Платежные методы и курсы. Большинство крупных P2P-площадок предлагают 150+ платежных сервисов и банков. У этой особенности есть обратная сторона: разные P2P-курсы. Все предложения выставляются вручную, всегда субъективны и меняются в зависимости от конкретной пары или платежного сервиса. Например, если нужно купить USDT за рубли, то курс USDT P2P будет отличаться для перевода банковской картой и PayPal. Даже P2P курсы стейблкойнов, таких, как USDT, BUSD и USDC будут разниться внутри одной площадки. 

Таким образом, если вам доступен не самый популярный банк или платежный сервис, то курсы P2P могут быть вам в убыток. К тому же, многие крупные сервисы, такие, как Payeer, PayPal или AdvCash берут довольно большие комиссии за ввод и вывод средств, что в итоге также может выйти в минус. 

Лимиты мерчантов. При торговле через стакан сделки выполняются вне зависимости от их объемов. В P2P-торговле из-за лимитов конкретных предложений, крупные суммы приходится вручную разбивать на несколько частей. Это может сделать процесс еще медленнее, а комиссии еще больше.

P2P-обменников огромное множество. Рассмотрим самые популярные биржи, предлагающие функции P2P-торговли и некоторые крупнейшие специализированные площадки для P2P-торговли. Информация о доступных монетах и фиатных валютах может меняться, и актуальна на момент написания.

P2P-обменников огромное множество. Рассмотрим самые популярные биржи, предлагающие функции P2P-торговли и некоторые крупнейшие специализированные площадки для P2P-торговли. Информация о доступных монетах и фиатных валютах может меняться, и актуальна на момент написания.

P2P-площадка биржи Binance предлагает более 80 фиатных валют, 150+ платежных сервисов, а также 0% комиссий для всех пользователей. Поддерживается вариант передачи наличных.

Для торговли на Binance P2P нужна KYC-верификация и подключенная 2FA: СМС-уведомление или код аутентификатора.

В связке с рублем доступны криптовалюты USDT, BTC, BUSD, BNB, ETH, и SHIB. Также, здесь можно зачислить фиатный рубль на счет Binance. Обменник находится во вкладке Торговля -> P2P.

Инструкции по работе с Binance P2P:

• Инструкция по выводу средств через Binance P2P.
• Инструкция по вводу средств через Binance P2P.
• Инструкция по выставлению ордера на Binance P2P.

Криптовалютная биржа Bybit также предлагает площадку для P2P-сделок. Поддерживается более 80 платежных методов, включая банковские карты, крупнейшие платежные системы и сделки с наличными.

Из криптовалют доступны USDT, BTC, и ETH. Торговать можно в связке с ~30 фиатными валютами. Биржа ByBit не берет комиссии за торговлю P2P.

Инструкцию по способам ввода/вывода средств на Bybit, в том числе через P2P-площадку, вы найдете здесь.

Биржа OKX поддерживает P2P-торговлю. К рублю торгуются USDT, USDC, BTC, ETH, TUSD, и DAI. Также доступно более ста других фиатных валют.

Из платежных средств есть все крупнейшие банки и сервисы. Есть также фильтры: можно отсеять мерчантов, с которыми мы ранее уже имели дело, а также подписаться на них и отслеживать отдельно от остальных.

Инструкцию по способам ввода/вывода средств на OKX, в том числе через P2P-площадку, вы найдете здесь.

а криптовалютнНой бирже KuCoin есть собственный P2P-обменник. В связке с рублем торгуются USDT, BTC, KCS и USDC.

Для некоторых фиатных валют доступны другие криптовалюты, например PAX и CADH. Комиссии для P2P-сделок отсутствуют.

Торговать P2P можно также на криптовалютной бирже Huobi Global в разделе Купить криптовалюту -> P2P.

Биржа Huobi предлагает стандартный функционал для P2P-торговли. Поддерживаются несколько десятков фиатных валют и около сотни платежных сервисов. Из криптовалют в связке с рублем торгуются USDT, BTC, ETH, HT, EOS, HUSD, XRP, и LTC.

Paxful – один из крупнейших P2P-обменников. Предлагает расширенный функционал для P2P-торговли. На Paxful можно торговать криптовалютами BTC, ETH, и USDT.

Из способов оплаты доступны банки, электронные кошельки, криптовалютные переводы, наличные, подарочные карты и даже материальные товары. Можно отсеивать предложения по странам и регионам, а также тонко настраивать запросы по сделке: чек, верификация, наличие/отсутствие посредников, итд.

Комиссии Paxful для мерчантов составляют 1% от общей суммы сделки (при банковском переводе – 0,5%). Комиссии с покупателей не берутся.

Localbitcoins – один из самых популярных P2P-обменников, работает с 2012 года. Специализируется на покупке и продаже критовалюты Bitcoin (BTC).

На Localbitcoins можно покупать BTC за более сотни фиатных валюты, а также дюжину известных альткойнов. Доступны фильтры по цене, валютам, способам оплаты, и региону сделки. Также есть дочерняя площадка Local.bitcoin.com, где можно покупать и продавать криптовалюту Bitcoin Cash (BCH). Платформа берет комиссии с мерчантов – 1% от входящих сделок.

HODL HODL – одна изкрупнейших площадок для P2P-торговли. Поддерживает торговлю Bitcoin (BTC) по регионам, и предлагает десятки платежных методов. В отличие от большинства других платформ, не требует KYC.

Сама площадка не участвует в хранении или перемещении средств пользователей. Сделки проходят напрямую между пользователями через выделенные эскроу-счета прямо на блокчейне. Для операции со счетами требуется Multisig-кошелек (криптовалютный кошелек, требующий несколько подписей для совершения операции). Платформа берет максимум 0,3% со сделки (с каждого участника). Торговлю на платформе можно опробовать в тестовом режиме. Также доступны криптовалютные P2P-займы.

Торговля P2P сопряжена с определенными рисками. Приведем рекомендации по безопасности:

1. Стараемся выбирать только пользователей с высокими рейтингами.
2. Не переводим средства другому человеку, пока не увидим, что деньги пришли на нашу карту или платежный счет – даже если покупатель пытается доказать, что уже их перевел.
3. Перед открытием сделки всегда читаем заметки на профайле торговца: в них может содержаться важная информация, способная изменить наше решение.
4. Перед отправкой средств всегда проверяем, чтобы фактические реквизиты мерчанта соответствовали заявленным на бирже. Перед сделкой читаем заметки в профайле: иногда торговец может использовать карту другого человека для своих сделок. Об этом должно быть четко сказано в окне профайла. Если деньги приходят от лица, не указанного в сделке, требуем чтобы продавец прокомментировал это. Подобное – зачастую признак мошеннической схемы (треугольник). В случае отказа продавца объяснять и содействовать, подаем апелляцию в окне сделки.
5. Никогда не отзываемся на запросы от “службы поддержки” перевести деньги, сказать вам код из СМС, и прочее – это мошенники. Никакая платформа никогда не выйдет с вами на связь и ничего не будет просить.
6. Общаемся с покупателем/продавцом только в чате сделки. Не переходим в сторонние мессенджеры по запросу человека. Если человек настаивает на переходе в сторонние сервисы, об этом нужно сообщить платформе.

Будьте особо аккуратны с передачей наличных вживую – такой формат тоже может использоваться в целях мошенничества. Перед открытием таких сделок нужно убедиться, что у продавца высокий рейтинг и много позитивных отзывов

Многие профессиональные трейдеры не рассматривают торговлю P2P всерьез как способ заработка – она слишком сильно отличается от стандартных методов торговли. На P2P можно зарабатывать, если принять необходимость тратить много времени на сделки и иметь множество активных счетов. Так или иначе, основное применение P2P – быстрые вводы и выводы средств без комиссий, и для этой цели многие отдают предпочтение этому типу торговли.